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リバースモーゲージとは？

リバースモーゲージとは

老後の資金対策として注目を集めているリバースモーゲージは、自宅を担保にして融資を受けることができるシニア向けのローンです。自宅に住みながら老後資金源として活用できるほか、お金の使い道は原則自由であるため、老後の暮らしを豊かにしたいといった方にもおすすめのローンといえます。

リバースモーゲージは金融機関で取り扱うローンですが、公的機関でも融資を行っています。金融機関と公的機関で扱うリバースモーゲージの違いについて解説していきます。

金融機関が取り扱うリバースモーゲージは、資金の用途が定められていない、50代でも利用できるなどの特徴があります。そのため、老後の生活資金のほか、介護費用や娯楽費用、リフォーム資金などに充てることも可能です。一方で、公的機関が取り扱うリバースモーゲージよりも金利が高い傾向にあります。

公的機関が取り扱うリバースモーゲージは65歳以上が対象となり、融資対象の不動産が一軒家に限定されている、ローンの使い道は生活資金のみ、などと利用条件が厳しく設定されています。そのため、低所得の高齢者向けに展開しているローンという位置付けです。

リバースモーゲージは利用するのに条件が設けられています。主な条件は以下の通りです。

公的機関が取り扱うリバースモーゲージは65歳以上が対象となり、金融機関が取り扱うリバースモーゲージは50代からでも利用できるケースがあります。また、金融機関から融資してもらう場合は、年収120万円以上などの条件もあります。

担保となる不動産は一軒家が多いですが、マンションも対象としている金融機関もあります。また、リバースモーゲージは一般的に大都市圏で展開されていることが多いですが、地方在住の方が利用したい場合は、住まいのある自治体や金融機関に問い合わせてみましょう。

リバースモーゲージを利用することでさまざまなメリットがあります。ここではメリットについて詳しく紹介していきます。

高齢者は住宅ローンや自動車ローンの借入れが難しい中、条件を満たせば融資を受けられるのはリバースモーゲージのメリットといえます。世帯収入が低い場合でも借入れできるため、老後資金に困る高齢者にとって強い味方になってくれるでしょう。

一般的なローンは元金と利息を同時に返済していきますが、リバースモーゲージは利息のみの返済となります。住宅ローンとは異なり、毎月の負担を減らすことが可能です。

リバースモーゲージは契約者が死亡した後に売却され、売却金が返済に回される仕組みとなります。配偶者がいる場合はそのまま権利を引き継げる場合もあるため、親族に迷惑がかからないといったメリットもあります。

メリットが多い一方で、いくつかデメリットもあります。以下を参考にして検討するようにしましょう。

公的機関から融資を受ける場合、対象となる不動産は一軒家に限定されます。金融機関を利用する場合はマンションも対象となる場合がありますが、資産価値が見込めなければ利用することができません。

リバースモーゲージは変動金利となるため、不動産価値の変動が毎月の返済に影響します。返済額が増える場合もありますが、反対に価値が下がれば返済額が少なくなるケースもあります。

リバースモーゲージを利用する場合、推定相続人全員の同意が必要となります。反対者が1人でもいる場合は、リバースモーゲージを利用することができません。

シニア向けのローンのリバースモーゲージについてご紹介していきました。高齢者でも借入れできるローンとして注目されていますが、制度の仕組みとメリット、デメリットを把握して検討するようにしましょう。

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